做好金融“五篇大文章”

马阿姨的记性有点差，近日，她的社保卡密码又忘了，之前，她只能到银行网点办理密码重置业务，而今，她通过手机银行直接呼入远程视频银行进行线上业务就可办理，省去了来回跑网点的麻烦。远程视频银行是无锡农商银行写好数字金融这篇大文章的一个片段。从2020年起，无锡农商银行开启数字化转型之路，通过强化客户数字服务，强化科技自主可控，强化智慧转型升级，打造数字金融服务能力。

无锡农商银行作为无锡社保卡发卡金融机构之一，像马阿姨这样的老年客户非常多，远程视频银行大大方便了老人。无锡农商银行的远程视频银行于2022年启动建设，是基于视频流业务的技术探索，实现客户渠道业务协同，为客户提供资料修改、产品签约、个人开销户、转账汇款等各类线上视频业务场景功能。目前在全行的102个网点VTM、手机银行、微信银行等各类渠道推广使用。截至目前，该行已累计完成了超14万笔远程视频业务、超105万笔自助业务。

“数字金融是商业银行适应数字化浪潮的重要切入点，也是服务好实体经济、推动金融服务提质增效的必由之路！”无锡农商银行科技开发部总经理钱敏健介绍，该行坚持强化客户数字服务，重点在线上渠道、数字金融、数字支付、数字货币等业务领域，加快金融场景创新建设，利用大数据、区块链、人工智能等技术，降低金融服务的门槛，提升人民群众的获得感。

校外培训机构培训费的监管一直是难题，无锡农商银行深入研究培训教育、金融监管、公证司法等相关领域的核心指导文件，创新性地提出了“银行托管+提存公证+退费仲裁+科技赋能”的跨界监管方案，不但有效防止了培训机构卷款跑路现象，而且较好地满足了校外培训预收费资金监管和“双减”事中监管的需求。该方案实现了无锡首例“培训公司注销、剩下费用一键退”，维护了客户利益。截至2024年7月11日，该行相关平台累计入驻机构522家、监管资金527万元，其中当前监管资金余额192万元。

强化科技自主可控，方能驰骋于数字金融舞台。近年来，无锡农商银行积极拥抱新技术，从夯实技术体系、强化基础设施、提升保障能力等方面着手，打造具有高度适应性、高效支撑性、高可用高稳定、自主可控的信息系统，全面完善系统运维和信息安全防护体系。此外，无锡农商银行在微服务架构建设中采用了开源、开放的思想，形成了敏态+稳态的双模IT架构，该行利用云原生体系完成了多个高频业务系统的微服务化改造，同时试点了多个常用业务系统的边车模式接入。这些举措显著提升了系统的弹性和可靠性，支持了业务的快速发展和技术创新，打造了普惠零售银行转型的基石。

在人们的印象中，实验室一般都设在科研院所，然而，在江苏金融监管局和无锡金融监管分局的指导下，无锡农商银行于2021年7月成立全省首家智能创新实验室，强化金融机构智慧转型升级。智能创新实验室打造一个以“协同创新、优势互补、互利合作、共赢发展”为宗旨，以“自愿、平等、开放”为原则的创新应用共享平台，不断加强金融监管及各金融机构之间的信息交流和深度融合，推动智能创新相关技术在银行保险业的应用，提升实验室成员智能化应用的水平。无锡农商银行作为实验室的副组长单位，协同各机构在智能运维、智能风控、国产信创、分布式数据库利用等多个领域进行了深入研究和创新应用。实验室坚持以“鼓励创新”为宗旨，积极发挥平台作用，加强江苏的银行保险业在智能创新方面的合作共享，探索智慧监管的“江苏模式”，实现对创新课题的全生命周期管理。截至2024年6月，该平台已累计有22家金融机构参与创新课题申报工作，共计申报创新课题120多个，涌现了一大批优秀创新案例。如在信创改造方面，无锡农商银行实施的“四个一”信创改造工程，实现了单家支行所有柜面主机、操作系统的信创替换，以及周边28个系统的信创适配与改造，在极其复杂场景下实现了信创改造和兼容性适配，同时助力多家厂商首次完成信创基线版本研发，为终端领域信创的建设提供了广阔的思路。此外，其他多家银行分别在监管、风险防控、智能营销等方面提出了创新做法。

下一步，无锡农商银行将深化数字金融应用，聚焦数据资产价值提升、金融科技创新和数字化服务创新。特别是通过加强数据流通与安全，推动隐私计算等技术应用，精准配置金融资源，解决薄弱产业难题，并扩大对长尾客户的服务，以提升金融服务实体经济和人民生活的能力，助力数字经济高质量发展。